近年台灣房價高不可攀，不少人買房夢碎，轉而將目光放在相對負擔得起的行動「房車」；加上去年下半年以來，國際油價下跌腰斬，兩股力道帶動車市買氣爆發，2014年全年掛牌車輛超過42萬輛，年增率出現12%難得一見的雙位數成長，催生2006年以來銷售新高紀錄。

車市雖然一片榮景，但就理財觀點來說，買車是負債。

因為不管是誰，新車買進第一天，就是價格最高點，往後日子，只能面對跌價的現實。尤其第一年，車子再新，也立即折價2成。以一台50萬元的新車子來說，第二年要再轉手，只剩40萬元身價，等於買車一年，就讓10萬元消失無形。即使後來幾年折舊幅度縮小，依然在你的財務報表中，處於負債那一欄。

銀行車貸利率常常暗藏許多不能說的秘密，最常用的方法如下：

1 零利率陷阱：羊毛出在羊身上，折價空間縮水

不少購車新手，看到銀行高舉「零利率」大旗，眼睛就亮了，以為可以分期付款又不用支付利息。其實羊毛就出在羊身上，一旦購車者享有零利率優惠，就表示貸款利息將由銀行負擔，車價自然少了折價空間。

2 低月付陷阱：看起來繳得少，其實付最多

「月付7999 就把新車開回家！」這類最容易打動年輕人的圓夢購車促銷用語，背後潛藏的正是讓人荷包縮水的陷阱。

一般車貸分期付款約24~36 期， 但要一下達到「低月付」輕鬆繳的購車低門檻目的，就是將分期付款期數拉長到48~72 期，貸款期數愈長，未來付出的利息總額一定較高。經濟條件足夠的話最好避開「低月付」方案，可以幫自己省下不少利息支出。

在比較各家銀行推出的促銷方案時，也別讓「零利率」、「低首付」、「低月付」等美麗字眼迷惑，小心陷阱就在你身邊。

一般辦理車貸的民眾，最在意車貸利率與金額，尤其利率更影響到每月利息支出，目前新車最高貸款成數最高可達車價8、9成，至於利率則是「因人而異」，借款人需依自身情況選擇適合的商品。

理財專家表示，有意買車的族群，特別是年輕、初入社會的新鮮人，請先想想一台汽車，每月會吃掉多少錢？包括那些每年「報效」政府的燃料稅、牌照稅，或每月貸款費用、油資、停車費等，加起來可是一筆不小的數目。
以50萬平價小車為例，扣掉頭期款，車貸利率分成30期，每月也得支付1萬多元，加一加其它花費，每月起碼要2萬元。依據333法則，相關負債及成本支出最好不要超過薪水的1/3，上班族千萬要謹慎評估，以免造成日後沉重的經濟壓力。

 

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